NEW ECONOMY

Vía post de Enrique Dans, leo en este post la excelente noticia de la firma del acuerdo entre Caixa Galicia y Tractis para la firma electrónica de los contratos online de dicha entidad financiera. El acuerdo supone un antes y un después en la historia de la banca española del que aún tardaremos tiempo en darnos cuenta.

Hasta ahora las entidades financieras en su mayoría se han limitado a prestar sus servicios a través de internet permitiendo a sus clientes mediante diferentes servicios webs propios realizar ciertas operaciones por su cuenta: traspasos/trasferencias, pago de recibos/impuestos, compras de productos financieros,… y gran parte de sus consultas bancarias: extractos,copias de recibos,consultas sobre préstamos,… no sin dejar de presentar múltiples problemas en dichos servicios online: pishing, fraudes, robos de datos,… provocando múltiples quejas y desconfianza de los usuarios. Esto ha provocado que en España dichos servicios de banca electrónica aún no hayan llegando a alcanzar aún una gran popularidad como si sucede en otros países, en países desarrollados como Suecia, Dinamarca, Finlandia, Holanda,o incluso Japón donde realizar todas esas operaciones y consultas es algo más que habitual incluso por teléfono móvil desde hace años. Esta desconfianza de los españoles hacia la banca online quizá este motivada por cierto alarmismo, desconocimiento informático e incluso algo de falta de cultura financiera.

Por eso mismo, la arriesgada apuesta de Caixa Galicia apostando por una política de negocio más abierta y realmente innovadora, rompedora con los viejos modos de la banca merece ser valorada y aplaudida. Esta entidad ha empezado a permitir la aperturar de cuentas a nuevos clientes a través del uso de la firma con el nuevo DNI electrónico, para poco a poco ir permitiendo la contratación de otros productos bancarios mediante los contratos que el servicio web desarrollado Tractis , que cumple con la nueva normativa sobre contratación electrónica en España. Está claro que todo ello con el motivo de captar nuevos clientes y negocio, tratando de robar algo de clientela y cuota de mercado a la competencia. Los resultados tardarán en verse y quizá no lleguen a ser un éxito en términos de beneficio empresarial(a corto plazo) o cuota de mercado, aunque eso no impide ver que la filosofía y el modelo propuesto sean seguramente lo más acertado de cara al futuro que nos espera a largo plazo.

Con este nuevo servicio, el cliente sólo tendra que entrar en la página de la entidad financiera y contestar a un sencillo cuestionario para recoger los datos normales en el caso de un nuevo cliente. El formulario le llevará a la API de Tractis la cual le solicitará el medio deseado de firma del contrato. Si el cliente decide usar un medio de firma aceptado por Tractis sólo tendrá que facilitarlo y recibirá via mail la URL de firma para ese contrato. Puede verse el proceso que genera este servicio en el siguiente esquema:

El resto de entidades por ahora se está limitando a mejorar la seguridad en dichos servicios de banca online o virtual mediante la implantación de la identificación por DNI electrónico aprovechando la implantación por parte de la Administración de este nuevo DNI que permite una mayor seguridad en la firma electrónica. Pero aún no se han lanzado a aprovechar las ventajas que las nuevas tecnologías nos brindan. En un mundo hiperfrenético, en el cual el tiempo es ya más que dinero (quizá hasta salud), el hacer cola durante media horaso perder una mañana en realizar un par de simples tramite ses es desesperante además de una pérdida de tiempo y dinero. La banca debe ir despertando de esta pereza tecnológica e ir cambiando su modelo de negocio hacia un sistema más eficiente y dinámico.No deberíamos tardar en ver a otras entidades apuntarse a iniciativas de este tipo, en las cuales los clientes (con cada vez mayores conocimientos informáticos) sean los que se autogestionen sus tramites y papeleos para tender más a la busqueda de un servicio especializado de asesoramiento financiero al visitar su oficina bancaria.

Por su parte, la banca debería tratar de convertir sus servicios de banca electrónica cada vez más en sistemas avanzados de CRM y recogida de información sobre el uso de sus servicios por sus clientes y sus necesidades, liberando además a sus oficinas de cargas de trabajo innecesarias e improductivas provocadas por interminables tareas administrativas con lo que podrían desarrollar una mayor actividad comercial y de asesoramiento personalizado logrando una mejora de sus ratios de productividad por empleado, eficiencia, mayores beneficios,….

Probablemente, algunos mantendrán la tesis inmovilista de que estas innovaciones provocarían despidos, pérdidas de puestos de trabajo, destrucción de empleo,…. la típica falacia de que las máquinas nos mandaran a todos al paro. Lo cual es absurdo ya que si un empleado es más productivo normalmente es más poderoso, más valioso y más insustituible tanto para la empresa como para los clientes al generar mayor valor añadido para ambos con lo cual resulta mucho menos despedible y díficilmente engrosara las filas del paro. En un sector con la mayor tasa de oficinas o cajeros por habitante o kilometro cuadrado de todo el continente parece claro que los progresos deberían venir por el lado de la eficiencia ya que díficilmente se pueden crecer mediante la apertura de más oficinas. Los grandes bancos llevan años desarrollando dicha política de eficiencia y las cajas no deberían tardar mucho en comenzar a hacerlo. Por lo que no deberíamos tardar mucho en ver como las entidades financieras se suman a este tipo de iniciativas y comienzan a apostar por estos nuevos servicios online.